环球视点!兴业消金2022年业绩背后:职工薪酬升为招联5.7倍,高管薪酬涨近40%
2022年,兴业消费金融以总营收101.15亿、净利润24.93亿的成绩,斩获持牌消金“亚军”的宝座。
(资料图片仅供参考)
在总资产、营收及利润增加的同时,兴业消费金融的薪酬成本、资产风险和投诉量等隐患也有了显著提升。
薪酬成本方面,兴业消金关键管理人员薪酬从2021年的1120万上升至2022年的1550万,上升近40%。2022年,兴业消金应付职工薪酬为14.15亿,过去三年该数据分别是6.63亿、9.18亿、12.4亿,涨幅分别为38%、35%和14%。
兴业消金近四年的营收分别为50.35亿、64.65亿、83.91亿、101.15亿,净利润分别为10.31亿、13.5亿、22.3亿、24.93亿,对比来看,职工薪酬在负债端已然成为兴业消金较大的负担。
稳居行业第一的招联消金的职工薪酬近四年分别为1.91亿、1.76亿、1.87亿和2.48亿,显著低于兴业消金,而招联消金2022年的净利润为33.29亿。
换句话说,2022年兴业消金职工薪酬为招联消金的5.7倍,净利润仅为招联消金的75%。
消费金融行业,老大老二走出了两条截然不同的路线。
招联消金与兴业消金分别代表了主营线上与主营线下的经营模式。
招联消金所代表的更为便捷、灵活的线上渠道,成为众多消费金融机构的主流选择,轻资产模式也带来了更低的运营成本。
兴业消金所代表的重资产的线下模式,可能短期内将迅速做大市场份额,但是高昂的人工成本也会拖慢消费金融机构前行的速度。
兴业消金已经提出要以线下大额长期为主,线上小额短期为辅的产品策略,欲转型发力提升线上业务占比。
对比线上模式,兴业消金线下模式并未在风险方面体现出更好的优势。由于金融的风险滞后,可以粗略对比的数据是,兴业消金2021年、2022年贷款余额增长40%和30%,但是2022年的逾期金额增长了50%,核销金额增长了60%,信用减值损失增长65%。
2020年,兴业消费金融曾因未尽贷款“三查”职责,违规发放不符合消费用途贷款,被中国银保监会泉州监管分局罚款50万元。
2021年福建银保监局披露的数据显示,兴业消费金融投诉以368件居银行业消费投诉首位。
兴业消金还曾因法律诉讼两次遭列被执行人。
多起借款纠纷判例显示,有法院提出,兴业消费金融贷款申请表中关于贷款利息、罚息、逾期违约金、手续费等的约定,合计已超过年利率24%,约定不符合法律规定,对超过的部分,法院不予支持。
黑猫投诉平台显示,截至目前和兴业消金相关的投诉共1159件,主要涉及中介收取手续费、利息偏高、无法提前还款、暴力催收等问题。
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